留学のための外貨両替枠が足りない場合はどうすればいいですか？米ドルを個人的に両替するのは安全ですか? 1人当たり年間5万ドルの外貨両替限度額を回避するために、多くの人々が私的な外貨両替方法を求め、外貨両替の目的を達成するために外貨ダフ屋、地下銀行、または外貨両替会社を探します。
では、民間通貨交換には法的リスクはあるのでしょうか?友人の外貨両替を手伝うのは違法ですか？もしそうなら、潜在的な法的リスクの境界はどこにあるのでしょうか?
著者: 弁護士 邵世偉
1. 「罰金は結構だが、懲役はダメだ。」
シャオ弁護士に法律相談をするとき、かなりの数のコンサルタントがこう言うでしょう。
法的な観点から見ると、「罰金を科せられる」ことと「刑務所に入る」ことの違いは、ある人の行為が行政違反として評価されるべきか、それとも刑事犯罪として評価されるべきかという点にあります。
関連する法律規定を理解していなくても、ほとんどの人が私的通貨交換について単純に理解しているのは、利益（為替レート差を稼ぐこと）ではなく私自身の使用のために通貨を交換する場合、または他の人が通貨交換チャネルを紹介するのを手伝っているだけの場合、違法である可能性があるが、刑事犯罪を構成するものではないということですよね？
次のシナリオを考えてみましょう。
1. AはA社を設立し、外資注入として1,000万人民元相当の外貨を必要とする。そこでA社は、民間の両替チャネルと「カウンターノッキング」方式を利用して、相手方に香港の会社を通じてA社に同額の香港ドルを送金し、会社登録をするよう依頼した。
2. Bはギャンブル依存症で、マカオのカジノでギャンブルで負った借金を返済するために、地下銀行を使って「逆ノック」し、国内の地下銀行が指定した人民元口座に人民元を振り込み、地下銀行は対応する香港ドルでカジノに返済します。
3. Cさんは長年、留学や移民業務に携わってきました。ある日、Cさんの依頼人が、友人が900万米ドルを人民元に両替したいと言い、Cさんに米ドルに両替したい友人がいるか尋ねました。Cさんは興味を持った候補者を見つけ、両者の仲介役となって人民元と米ドルの両替を行いました。
では、これらの行為は違法または犯罪なのでしょうか?
二つの法律に明確な規定がない場合、犯罪になるのでしょうか？
数か月前、私は地元の留置所で経済犯罪事件の当事者に会いました。彼はこう言いました。「私は法律の規定をきちんと確認しましたが、私たちの会社のビジネスモデルは法律に違反していません。しかも、私たちはこのビジネスを何年も行っていますが、地元の警察は一度も来ていません。なぜ彼ら（この場合は公安機関）は私の行為が犯罪の疑いがあると言うのですか？」
シャオ弁護士は日々の仕事の中でこの質問を頻繁に受けます。これには司法実務における法律の適用が関係しており、詳細に話すと実は非常に複雑です。この複雑な問題を簡潔に言えば、なぜ法律では特定の行為が犯罪を構成すると明確に規定されていないのに、実際には叔父によって調査されるのでしょうか。
（もちろん、色々な要素が絡んでいます。あまり言うと違反でこの記事が削除されてしまうかもしれないので、言えることだけ話します。）
法律の遅れと司法当局の法律の広範な解釈が原因の一部となっている。
法的遅延とはどういう意味ですか?例えば、シャオ弁護士のチームは近年、デジタルコレクションプラットフォームに関わる刑事事件を十数件扱ってきました。しかし、2021年にわが国でデジタルコレクションプラットフォームが台頭してから4年が経ちました。現在、司法当局がこのような事件を扱う際の指針となる明確な法律や規制はまだありません。
司法当局による法律の拡大解釈とは何ですか?この記事で説明した民間通貨交換に関連する法律規定により、この問題を説明できます。
まず、関連する規制を列挙します。
2008年外国為替管理規則
第45条 外貨を私的に売買したり、偽装して外貨を売買したり、外貨投機をしたり、違法に多額の外貨売買を持ち込んだりした場合は、外貨管理機関が警告し、違法所得を没収し、違法額の30％以下の罰金を科す。情状が重い場合は、違法額の30％以上、違法額相当額以下の罰金を科す。犯罪を構成する場合は、法により刑事責任を追及する。
2015年中華人民共和国外貨管理条例第7章の法的責任セクションの内容、意味、適用原則に関する国家外貨管理局の通知
3. 条例第45条にいう「比較的多額の金額」とは、私的な外貨売買、偽装外貨売買、外貨投機の金額が1,000米ドル相当以上、または違法な外貨売買の導入額が50,000米ドル相当以上を指す。
2019年最高人民法院及び最高人民検察院による資金決済業務の違法従事及び外国為替取引の違法な刑事事件の処理における法律適用に関する若干の問題に関する解釈（以下、2019年解釈という）
第2条 国家の規定に違反し、投機や偽装為替取引などの違法為替取引に従事し、金融市場の秩序を乱した者は、情状が重い場合には、刑法第225条第4項の規定により、違法経営罪で有罪判決を受け、処罰される。
【違法営業の量刑基準】第3条 違法な資金決済業務または違法な外国為替取引において、次に掲げるいずれかの状況がある場合には、違法営業の「重大な状況」とみなす。
（１）違法な営業活動の金額が500万人民元を超える場合
（２）不法所得の額が10万人民元を超える場合
法律規定を参照すると、次のような結論を明確に導き出せると思われます。
投機行為と偽装外貨取引行為の2つの行為のみが、違法な業務金額が500万元以上、または違法な所得が10万元以上である場合に限り、刑事犯罪を構成する。
その他の場合には、具体的な行為に応じて、金額が 1,000 米ドルまたは 50,000 米ドルを超える場合にのみ行政罰が課されることがあります。
違法営業罪は、その名の通り営業行為であるべきであり、通貨を自己の使用のために交換するのであれば、犯罪にはならないはずである。
上記の結論は正しいでしょうか?実践こそが真実をテストする唯一の基準です。そこで、この記事の前半で述べた 3 つの状況に戻りましょう。これらの 3 つの状況は、実際には 3 つの刑事判決から抜粋したものです。
シナリオ1：Aは違法営業の罪で懲役2年の判決を受けた[(2018)豫刑终号481]。
事件2では、Bは違法経営の罪で懲役8年の判決を受けた[第二中級人民刑事訴訟法（2010）第689号]。
事件3では、Cは違法経営の罪で懲役5年の判決を受けた[(2019)四川省01刑事終局第1114号]。
外貨を自社の資本金に両替する行為（事例１）や賭博の借金を返済する行為（事例２）は、いずれも私的使用目的であり、両替自体を通じて経済的利益を得ようとするものではなく、営利目的営業罪に該当しない。法律上、営利目的営業罪で有罪とされるべきではない。
状況3における外貨売買を不法に導入する行為は、2008年の「外貨管理条例」において行政処罰の対象行為の一つとして挙げられていたが、2019年の解釈では「外貨売買を不法に導入する」行為が違法営業罪を構成するとは明確に規定されていなかった。
3.犯罪リスクを引き起こす境界線はどこにあるか？
1. 明確な境界は本当に存在するのか?
「境界」という言葉は、弁護士がよく耳にする、コンサルタントが使用する高頻度語です。一般人の視点から見ると、刑事リスクやその他の法的リスク（民事、行政）を明確かつ正確に定義できる線が常にあるように見えますが、法律問題は実際には非常に複雑であり、事件の最終的な結果は複数の要因によって引き起こされる可能性があります。たとえ線引きができたとしても、実際に実行するとなると、さまざまな変数が発生し、当初想定していなかった多くの状況に直面することになります。
2. 同じ事件、異なる判決：劉漢事件と黄光宇事件の比較
違法な外国為替取引について議論する場合、有名な劉漢事件と黄光宇事件について言及する必要があります。両替の理由（海外賭博の借金返済）と両替方法（逆売買）は同一であったが、劉漢事件の最終判決では被告が違法営業の罪を犯していないと判断された。しかし、黄光宇は有罪判決を受けた（すなわち、上記状況2のB）。
その理由は、両事件の判決文に見ることができる。劉漢事件では、加害者は通貨の両替、つまり送金という客観的行為を行っていたが、両替の目的は海外賭博の借金を返済することだったと判断され、営利目的ではなかったため営業行為には属さないとされた。黄光宇事件では、弁護側と裁判官が挙げた意見では、被告に営利目的があったかどうかは議論されておらず、 「人民元で外貨賭博の借金を返済する行為は、外貨の売買に該当するか」が議論されていた。これは誤った方向に進み、誤った判決につながりました。しかし残念なことに、間違った判断もまた有効な判断となるのです。
3. 具体的なケースで何が得られるかを知る必要がある
実際には、外国為替の売買を違法に紹介したとして紹介者が刑罰を受ける事例があるのに、2019年の法解釈では、そのような行為が違法営業犯罪であるとは明記されていないのはなぜでしょうか。
邵弁護士は、これは立法者の怠慢ではなく、導入者の行為であり、その行為は大小さまざまで非常に議論を呼ぶものであるため、実際には具体的な根拠に基づいてのみ判断できると考えている。
例えば、私が担当した事例から判断すると、紹介者は有料で紹介をするのか、無料で紹介をするのか？有料の場合、手数料はいくらですか？これまでにお手伝いいただいた外国為替取引の件数とその金額はいくらですか？紹介者は為替レート、送金時間、送金口座、送金金額など、具体的な通貨交換事項の交渉に関与しますか?紹介者の関与の深さはどの程度ですか。紹介者は主犯または共犯者として特定されるべきですか。買い手と売り手が通貨を交換する必要がある具体的な理由は何ですか? マネーロンダリング、為替レートの差益、海外不動産の購入、投資などですか?通貨交換の目的の違いによっても、紹介者が関与するケースの重大性は変わります。それは買い手のためでしょうか、売り手のためでしょうか、それとも両方のためでしょうか。
違法営業の犯罪対象は市場秩序であり、上記のような異なる状況において市場秩序に与える損害は大きい場合も小さい場合もあることは明らかである。
最後に4つ書いてある
刑事事件については、2019年解釈第8条によれば、違法経営の立件基準を満たしていれば、「犯人が犯罪事実を正直に自白し、罪を認めて反省し、捜査に積極的に協力して違法な利益を返還した場合は、刑罰を軽くすることができる。犯罪の情状が軽い場合は、法により起訴しないか、刑事処罰を免除することができる。」したがって、刑事事件として告訴された場合でも、事件を徹底的に分析し、強力な弁護ポイントを発見することで、事件が好転する可能性があります。
ただし、「外貨両替取引」などの方法による民間の外貨両替は確かにより隠蔽性が高く、1回の取引だけで関連取引主体が犯罪につながることはまれであるものの、関連取引主体が調査されると、上流と下流が調査に巻き込まれ、行政罰の額も低くないことに留意する必要があります。また、両替の際に不幸にして盗難金を受け取ってしまった場合、クレジットカードが凍結されたり、犯罪幇助や隠蔽の疑いをかけられたりする可能性もあります。
したがって、関連する法的リスクに巻き込まれて不必要なトラブルを引き起こさないように、誰もが法律を遵守し、危険を冒さないようにする必要があります。
