作者：Zen，PANews
近年來，隨著比特幣、以太幣等加密貨幣的崛起，全球數位資產市場規模迅速擴大。截至2025年4月初，全球加密貨幣市場總市值即使在大跌後降至2.63兆美元，仍是全球金融市場重要一極。
同時，傳統銀行在滿足客戶需求方面存在明顯缺口－根據Bitpanda最新調查，僅有不到20%的歐洲銀行提供數位資產服務，而超過40%的商業投資者已持有加密資產。此外，Fnality執行長Michelle Neal指出，多家國際大行正加速擁抱區塊鏈技術，以實現全天候即時結算和成本效率的提升。
在此背景下，作為全球首家在MENA地區提供完全遠端開戶服務的持牌銀行，新加坡海灣銀行（Singapore Gulf Bank，簡稱SGB）正試圖打破這一局面，其透過加密友善服務與嚴格合規監管並舉，旨在為被傳統金融體系忽視的加密用戶和數位遊民提供全新的銀行解決方案。
新加坡海灣銀行的成立與背景
新加坡海灣銀行成立於2023年底。這家在中東海灣國家巴林設立的數位銀行，由新加坡黃浦集團（Whampoa Group）發起成立。黃浦集團是一家活躍於科技領域的投資公司，由新加坡建國總理李光耀的姪女李潤瑛和華僑銀行創辦人李光前的孫子李漢士創辦。
該行在正式成立並獲得巴林中央銀行頒發的銀行牌照後，不久便獲得了巴林王國主權財富基金Bahrain Mumtalakat的投資，也將銀行項目晉升為國家戰略發展項目，成為巴林王國及海灣區金融科技服務創新的新標竿。
2024年11月4日，新加坡海灣銀行與巴林央行以及巴林經濟發展委員會聯合宣布，開始為全球數位經濟提供企業銀行服務，並成為巴林首家提供全面加密貨幣相容銀行服務的持牌銀行。該行除常規企業銀行服務外，還將提供即時結算網路、數位資產託管以及直覺且有效率的交易解決方案。正如其首席發展長兼執行副總裁蔡以勒所言，Web3等數位公司將構成該行服務的主要客戶群。
在企業銀行服務獲得強烈市場迴響後，今年4月，新加坡海灣銀行將服務擴展至個人客戶群，正式推出個人銀行服務。作為中東北非地區首家也是唯一一家為全球投資者、創新者和機構提供完全遠端數位開戶服務的受監管銀行，SGB旨在為全球數百萬個人提供遠端開戶以及整合傳統與數位資產的銀行解決方案。目前，個人銀行服務採用受邀註冊的方式推出。
突破傳統銀行的限制
在巴林中央銀行的全面監管下，新加坡海灣銀行提供全球遠端開戶服務，全球投資者、創新者以及小型企業均無需親臨巴林，即可完成開戶，並利用其結算網絡實現跨境支付和結算。這不僅大大降低了開戶門檻，也為那些因地理限製而無法享受優質金融服務的用戶群打開了新局面。
面對全球Web3用戶，新加坡海灣銀行著力突破傳統銀行在數位資產服務領域的限制，首創加密友善銀行帳戶。該帳戶不僅支援客戶透過法幣或加密貨幣進行薪資存入，還兼具支付、轉帳以及投資等多重功能。透過與頂級持牌交易平台和交易所的深度整合，SGB能夠實現法幣與加密貨幣之間的即時、安全的無縫轉換，大幅提升資金流轉的效率與便利性。
此外，在跨境支付及外匯需求方面，新加坡海灣銀行將結合電匯、自有銀行卡和加密貨幣支付通道的多重優勢，為全球用戶提供低成本、高效率的國際匯款解決方案。不論是海外留學、商務旅行或日常跨境交易，SGB均能提供靈活便捷的金融服務，有效應對傳統銀行在跨境支付和結算中面臨的複雜性問題。
憑藉全面的銀行服務，新加坡海灣銀行也為客戶開啟了多元化的投資管道。這些管道不僅涵蓋高收益儲蓄和定期存款帳戶（年息可達4%），更包括在亞洲和中東北非地區具有獨特投資機會的產品，為客戶提供了更多元化的資產配置選擇。
而透過自有的結算網絡，新加坡海灣銀行實現了24/7全天候的即時支付服務。這不僅適用於個人用戶間的快速轉賬，也滿足了機構間高頻次資金流動的需求。其免手續費的即時轉帳服務，大大提升了金融交易的整體效率，並改善了用戶體驗。
建構「新型銀行」模式的實踐探索
「公司無意和傳統銀行競爭，但在可以競爭的領域，希望做到第一。」去年，新加坡海灣銀行董事長李有強在接受《聯合早報》專訪時表示，其堅定看好數位資產的發展前景，並強調將聚焦於那些未得到傳統銀行充分服務的客戶群。 SGB主打的是差異化競爭和加密友好型的銀行服務，目標在於建立一個涵蓋數位資產與現金之間交易、轉移、支付和儲存的生態系統。
在建構這新型銀行模式時，新加坡海灣銀行充分依托先進的數位科技與AI技術。透過建構AI驅動的風控系統，該行能夠實現對客戶行為的即時監測，降低詐欺風險。同時，透過自動化身分驗證流程，新加坡海灣銀行極大提高了開戶效率，並在各項服務中確保嚴格的合規管理。透過這種方式，SGB不僅實現了傳統銀行業務和數位資產服務的無縫整合，也為全球用戶提供了一個統一、便利的銀行服務入口。
李有強在《聯合早報》專訪中強調，新加坡海灣銀行並非加密貨幣交易所，他本人也不把加密貨幣看作是一種投機資產，而是看作可以用來促進跨境貿易的一種支付管道。基於此理念，新加坡海灣銀行明確定位於加密貨幣原生用戶及對加密貨幣有興趣的客戶群，並在保證滿足傳統金融需求的同時，專注於打造一個面向數位資產服務的綜合生態系統。
隨著全球數位資產市場的不斷擴大，各國對加密貨幣交易監管日益嚴格。新加坡海灣銀行在其新型銀行模式中，始終堅持合法合規的營運原則，特別是涉及加密貨幣業務方面。在巴林中央銀行的全面監管下，SGB在開戶、交易和資產管理過程中，嚴格遵循國際金融及地區合規標準，確保所有涉及法幣與加密貨幣交易的環節均滿足反洗錢（AML）和了解客戶（KYC）等要求。
創新模式能否引領數位銀行新趨勢
「我來自傳統銀行背景，看到有很多顛覆性變革正在發生。科技讓我們能夠做到許多以前無法做到的事情。」在李有強過去40年的銀行業生涯中，他曾先後履任星展唯高達董事長兼首席執行官，和摩根大通亞太區副主席。如今，他將「把新加坡海灣銀行發展成為業內領先或最大的數位銀行」視為職業生涯的終極目標，對這家剛起步的銀行而言，這一目標任重道遠。
目前，憑藉加密友好、跨境支付及嚴格合規等多項核心競爭力，新加坡海灣銀行正逐步展露頭腳，成為新型銀行領域中的重要新勢力。面對技術、監管和市場多方面的挑戰，該行透過差異化策略與精細化管理，為全球用戶提供安全、便利且多元化的金融解決方案，其創新模式為全球個人用戶提供了一種全新的金融選擇，也將持續接受市場和時間的檢驗。
