実際には、多くの人が次のような認知上の誤解を抱いています。
通貨の交換や導入は違法となる可能性がありますが、決して刑事犯罪ではありません。
彼らの私的な通貨交換は非常に秘密裏に行われており、司法当局によって簡単に発見されることはないだろう。
人々が通貨を交換するのを手伝うことは利益を生まないので、行政違反や刑事犯罪にはなりません。
為替レートの差額を稼ぐために米ドルなどの唯一の外貨を他人に売ることは違法であってはならない。
私の家族や友人が通貨を両替してお金を稼いでいるかどうかは気にしません。私は銀行カード番号を無料で提供するだけです。私は何も違法なことはしていません。
顧客から為替チャネルの紹介を依頼されました。たまたま知り合いがいたので紹介しました。お金を受け取っていないので、リスクはないはずです。
では、上記の行為には法的リスクはあるのでしょうか?
違法だとしたら、それはどのように定義されるべきでしょうか?それは行政違反ですか、それとも刑事犯罪ですか?
通貨交換が行政違反となるのか、刑事犯罪となるのかの境界線はどこにあるのでしょうか？
2025年5月8日、 最高人民検察院と国家外貨管理局は共同で、外貨分野における法執行と刑事訴追の逆相関の典型的事例を発表し、上記の質問に答えた。
本稿では、今回発表された指導事例について解説する。
著者: 弁護士 シャオ・シーウェイ
他人が集金できるように自分の銀行カードを提供するのは犯罪ですか?
今回公表された代表的な事例の中には、違法な外貨両替行為を行う上流の関係者に銀行口座を提供し、代金を受け取っていた事例が２件ある。では、この行為は行政違反でしょうか、それとも刑事犯罪でしょうか?それはどのように特徴づけられるべきでしょうか?
「私はただ友人の指示に従って、集金を手伝っているだけです。友人が上流のサプライヤーとどう繋がるかは気にしませんし、一切関与しません。」危険にさらされるでしょうか?
事例1：李慕易の違法経営の疑いと刑事処罰の逆接事例
李阿は中国とベトナム間の国境を越えた物流・輸送サービス業での地位を利用し、黄という名のベトナム人と違法に外貨を両替した。
二人の協力関係の中で、李Aは李Bが中国国内の中国人顧客から人民元を集め、それを李Aに送金するよう手配した。その後、李Aはその金を黄が指定した中国の銀行カードに送金し、ベトナムドンに両替した。
検察は、李茂義が李茂佳による違法な資金決済サービスおよび違法な外国為替取引を支援したと判断した。被告人には量刑を軽減する関連事情があったため、検察は最終的に、軽微な事情を理由に被告人を起訴しない（無罪）と決定した。
裁判所は李阿氏が共犯者であると認定し、懲役1年3カ月を言い渡した。
シャオ弁護士のコメント：
この場合、李慕易は実は大きな幸運の感覚を持っていました。彼は、李氏の指示に従って金を集めるのを手伝っているだけであり、これらの資金は闇金ではなく正当な商品代金なのでリスクはないと考えているかもしれない。しかし、実際に彼がやっていたのは外国為替裁定取引の支援だった。
「妻が私の口座を使って、誰かの集金を手伝っていました。私は口座を他人に貸したとは思っていませんし、利益も得ていません。犯罪を犯したのでしょうか？」
事例3：陳茂紅と呉茂栄の違法営業疑惑に対する刑事罰の逆関連性
陳さんは夫の呉さんに個人事業主として登録し、銀行に複数の個人外貨決済口座を開設するよう依頼した。その後、彼女は架空取引という形で、上記の口座を闇のマネーロンダリング組織に提供し、外貨を受け取った。銀行が外貨決済を済ませた後、彼女はその人民元を地下マネーロンダリング組織が指定した他の国内口座に振り込み、銀行の外貨決済手数料とリベートを徴収した。
裁判所は陳被告と呉被告が共犯者であると判断し、陳被告に懲役4年8カ月、呉被告に懲役1年10カ月（執行猶予2年）の判決を下した。
さらに、陳氏は親戚の陳紅氏と呉容氏に、電子商取引事業と外貨決済機能を備えた銀行決済口座を開設するよう依頼した。しかし、検察は２人が利益を得ておらず、親族同士であることなどを考慮し、罪を犯したと判断したが、不起訴とした。
シャオ弁護士のコメント：
「国内外貨口座管理規則」第44条第2項に基づき、外貨口座の貸与、共謀、譲渡には最高30万人民元の罰金が科せられる。しかし、結局のところ、外国為替口座を提供することは、違法な外国為替取引に直接従事することを意味するものではありません。
そのため、実際には、外貨口座のみを提供する者は、一般的には行政違反となるだけで、刑事責任を問われることは少ない。
しかし、この事件では、裁判所は陳氏とその夫の両者に違法な営業行為の有罪判決を下し、懲役刑を言い渡した。
親族２人を不起訴とする決定が下されたが、検察も２人が犯罪を犯したと判断し、情状が軽微（犯罪を構成する）であるとして不起訴とした点に留意する必要がある。
弁護士のヒント:
「善意」や「援助」から、他人が支払いを回収できるようにするために、外貨両替口座を他人に提供しないでください。そうしないと、特定の違法な外国為替活動に参加していなくても、将来有罪判決を受ける法的リスクに直面する可能性があります。
顧客関係を維持したり取引を円滑にするために通貨交換を導入したり支援したりするリスクはどれくらい高いですか?
金融従事者は、「通貨両替の導入」という危険地帯に注意する必要がある。なぜ、顧客に無料で通貨両替を手伝わせると二重の罰を受けるのだろうか？
事例4：ファン、チャオ、ローによる違法営業の疑いに対する刑事罰の逆関連性
何茂偉は保険事業の推進で蓄積した海外口座開設や外貨両替チャネルなどのリソースを活用し、中国本土の保険顧客と外貨両替のニーズを仲介・紹介し、海外保険料の支払いや国内投資・消費のための人民元、香港ドル、米ドルの双方向両替を行った。
何猛衛の提案により、ファンらは海外保険販売のルートを利用して、国内外間の「相対取引」を通じて偽装した形で外貨を売買した。
裁判所は何茂偉氏に懲役4年と罰金400万元の判決を下した。
検察は、ファン・モウ氏らについて、罪の情状が軽いと判断し、不起訴（犯罪を構成する）とした。同時に、外貨管理規制に基づき、ファン氏らに対し、非営利目的の違法な外貨取引の導入を理由に140万～280万ルピーの行政罰金を科した。
シャオ弁護士のコメント：
邵弁護士の関連事件の代理経験によると、違法外貨取引犯罪によく見られる行為パターンの一つは、仲介業者が外貨を交換する必要がある二者間の仲介役となり、外貨取引を紹介することである。例えば、移民会社、海外不動産コンサルタント、信託会社、保険会社、ファンド、銀行などの金融業界に従事する人々は、業務を遂行する過程で、外貨を両替する手段があるかどうかを尋ねる顧客から必然的に問い合わせを受けることになります。顧客との関係を維持したり、取引を円滑にするために、顧客に売買情報を提供したり、外国為替取引を紹介したりする情報仲介業者として行動することがよくあります。
この場合、保険業界が言及されます。国家外貨管理局の規定によれば、国内の各個人は年間5万ドルの便利な外貨購入枠を持つ権利がある。この枠は、海外での住宅購入、証券投資、生命保険の購入、投資回収型配当保険など、まだ開業していない資本プロジェクトには利用できません。
たとえば、中国本土の居住者が香港の保険を購入したい場合、次のような多くの制限があります。
香港で署名されていない保険契約（中国国内の他人に代わって署名したり保険料を支払ったりするなど）は違法です。保険契約書に署名するために香港に出向き、香港マカオパス、入国記録などを提示して、保険購入が香港で行われたことを証明する必要があります。
個人が購入した外貨は、海外投資保険（配当保険、ユニバーサル保険など）の購入に使用することはできません。
一部の保険会社では、保険契約者に香港の居住者または就労資格を求めています。
保険料は保険会社の口座に直接支払われなければならず、仲介業者の個人口座を通じて送金することはできません。さもなければ、違法行為とみなされる可能性があります。
しかし、保険代理店の中には、業績へのプレッシャー、顧客関係の維持、自社の情報優位性を利用した利益獲得などのさまざまな理由から、有料または無料で顧客が外貨を両替するのを手伝ったり、反対売買を通じて顧客が外貨を売買するのを仲介したりする人もいます。しかし、この行為は違法な外国為替取引という犯罪を構成します。たとえ無料の紹介であっても、司法当局はそれを軽微な事件とみなして起訴せず、刑事責任を追及しない可能性があるが、その人は依然として巨額の行政罰金に直面することになる。
中国人は海外に民間の外貨両替会社を設立することで国内の法的リスクを回避できるのか？
合法的な海外ビジネスがなぜ依然として国内での犯罪リスクを伴うのでしょうか?
事件5：趙茂平と姚茂は違法な経営活動の疑いがあり、刑事罰の逆接事件となった。
ヤオ・モウチェンはロシアでルーブル・人民元両替業を営み、為替差額や手数料を稼いでいた。彼は2400万人民元以上の外貨を違法に売買し、48万5000元の違法利益を得た。
裁判所は彼に懲役2年3か月、執行猶予3年、罰金50万元の判決を下した。
シャオ弁護士のコメント：
まず最初に文句を言わなければなりません。この男は本当に惨めだ。彼はロシアで6年間外貨両替業に従事したが、月収はわずか48万5000元、これは6000元余りに相当する。 6年後、事件が発覚し、彼は違法営業の罪で懲役2年、執行猶予3年、罰金50万元の判決を受けた。つまり、6年間働いてもまだ15,000元を失っていることになります。
「 正規の認可を受けた外貨両替会社で両替するのは信頼できるのか？両替業者、紹介業者、外貨両替会社のそれぞれにどのような法的リスクがあるのか？」の記事「（後編）」（下記）において、邵弁護士は、外貨管理のない国や地域で営業する外貨両替会社については、関連する資格ライセンスを取得すれば、外貨両替業務の運営自体に問題はなく、マネーロンダリングに関与しない限り、一般的には外国の規制当局による調査の対象にはならないと述べています。
しかし、我が国の刑法は人事管轄権の対象となります。言い換えれば、中国国民が海外で国内法に違反した場合、刑事法的リスクにも直面することになる。外国為替業務に関しては、海外で民間の外国為替会社を運営し、現地のライセンスを取得した場合であっても、現地で業務を行うことは当然合法です。しかし、国内のお金に触れて「相対取引」のような形で外貨両替業務を行うと、必然的に犯罪リスクが生じます。
合法的に稼いだ米ドル、香港ドル、その他の外貨を他人に売却する場合、法的リスクはありますか?
合法的な外国為替転売も違法ですか？
事例6：刑事罰と違法な事業運営が疑われるテクノロジー企業の逆接続事例
2017年から2021年にかけて、貨物運送会社の法人である斉氏は複数の企業と共謀し、他社が税金還付を受けられない農産物を使用し、自社の輸出品を偽装し、契約書や請求書などの資料を偽造し、テクノロジー会社の法人である姚氏に外貨（約1億1300万元）を購入させて海外支払記録を偽造し、国から輸出税還付金2億4500万元を詐取した。
姚容疑者は、同社が電子製品の販売に使用した外貨を海外口座を通じて斉容疑者に移し、１万ドルごとに数百元の手数料を追加で請求することで脱税を幇助していた。
裁判所は、輸出税還付金の詐取の罪で斉氏に終身刑を言い渡した。
検察は、ヤオ氏が違法営業の罪を犯したことを証明する証拠が不十分であると判断し、起訴しなかった。
シャオ弁護士のコメント：
この事件では主犯は終身刑を宣告され、共犯者は無罪となった。
この事件におけるテクノロジー企業の法人の精神状態は、ジェットコースターに乗っているようなものであったに違いないと考えられる。検察は最終的に証拠不十分として法人を不起訴としたが、事件発生から判決が出るまで２年以上を要した。友人が終身刑を宣告されるのを見て、彼は自分はこれから何年ミシンで働かなければならないのだろうかと心の中で思ったに違いありません。
不満を述べた後、分析してみましょう。なぜヤオは犯罪を犯さなかったのでしょうか？
違法営利犯罪のパターンの一つに、外貨投機、つまり、外貨を安く買い、高く売って利益を得るという行為があります。しかし、この事件では、犯人が所有していた外貨はすべて商品の販売によって得たものであり、違法な方法で他の場所から安価で購入したものではありません。さらに、売却の目的は、売却益を使って利益を得るために外貨を買い続けることではなく、外貨を人民元に換えることです。したがって、違法外国為替取引の犯罪構成要件の観点からは、彼の行為は犯罪を構成しない。
しかし、シャオ弁護士はまた、この事件の行為が検察によって犯罪を構成すると判断されていないという理由だけで、貿易会社やその他の関係者は同様の行為を行ってはならないことを改めて強調したい。捜査官はこの種のモデルについてさまざまな理解を持っているため、実際にはこの行為が犯罪とみなされるケースが多くあります。また、最終的に犯罪が行われていないと判断された場合でも、行政処分を受けるリスクが残ります。例えば、このケースではテクノロジー企業に1500万ドルの罰金が科されましたが、これは決して小さい金額ではありません。
最後の言葉
この記事の冒頭で述べたように、多くの人々は、特に「カウンターノッキング」方式を使用する場合、通貨交換行為が非常に秘密にされており、法執行機関がそれを発見することは不可能であると信じており、認知上の誤解を抱いています。たとえ捕まったとしても、せいぜい罰金を払うだけだと考える人もいます。
しかし、実際には、違法な外国為替取引犯罪には多額の金銭が絡んでいることが多い。金額が2500万元を超えるか、利益が50万元を超えると、関係者は5年以上の懲役刑に処される可能性がある。しかし、弁護側は、この種の事件で経験を積むにつれて、個別の事件に関しては、必ず対応する突破口とある程度の弁護の余地が見つかることに気付くでしょう。多額の金銭が絡んでいても執行猶予や不起訴処分を得られる可能性もある。
金融技術の発展に伴い、違法な両替の方法は従来の現金取引から、仮想通貨取引、全国に広がるカード読み取り機の密輸、偽造貿易契約など、より隠密性の高い方法へと進化しており、その金額もますます大きくなっています。そのため、我が国は近年、外国為替分野における違法行為や犯罪行為に対する取り締まりを大幅に強化してきました。このような状況では、法執行機関が外国為替関連の違法行為や犯罪行為を処罰するための今後の取り組みについて、あまり楽観視することはできない。
違法な通貨交換は資金が規制システムを逃れ、異常な国境を越えた資本移動を引き起こし、為替レートの変動や外貨準備の減少などの問題を引き起こす可能性があります。したがって、個人としては、法律を遵守し、運に頼らず、合法的な手段を通じて外国為替取引を行わなければなりません。
この記事は弁護士 Shao Shiwei が執筆したオリジナル記事であり、著者の個人的見解のみを表したものであり、特定の問題に関する法的助言や法的意見を構成するものではありません。記事の転載、法的アドバイス、およびピア交換については、sswls66 を追加してください。
