실제로 많은 사람들이 다음과 같은 인지적 오해를 가지고 있습니다.
화폐의 교환이나 도입은 불법일 수 있지만, 분명히 범죄는 아닙니다.
그들의 사적인 통화 거래는 매우 비밀리에 이루어지며 사법 당국에서 쉽게 발견할 수 없습니다.
사람들이 환전하도록 돕는 것은 어떠한 이익도 창출하지 않으므로, 이는 결코 행정위반이나 형사범죄에 해당하지 않습니다.
미국 달러와 같은 유일한 외화를 다른 사람에게 판매하여 환율 차이를 얻는 것은 불법이어서는 안 됩니다.
내 가족이나 친구들이 환전을 해서 돈을 버는지 아닌지는 상관없다. 저는 그들에게 제 은행 카드 번호만 무료로 알려줍니다. 저는 불법적인 짓을 한 적이 없습니다.
고객이 환전 채널을 소개해 달라고 요청했습니다. 우연히 아는 사람이 있어서 소개해 드렸습니다. 저는 돈을 받지 않았으므로 위험은 없을 겁니다.
그러면 위의 행동에는 법적 위험이 있을까요?
불법이라면 어떻게 정의해야 할까? 행정 위반인가, 아니면 범죄인가?
환전이 행정위반이나 형사범죄로 간주되는 경계는 어디입니까?
2025년 5월 8일, 최고인민검찰원과 국가외환관리국은 외환 분야에서 법집행과 형사소송의 역연관에 대한 전형적인 사례를 공동으로 공개하여 상기 질문에 답했습니다.
이 글에서는 이번에 발표된 지침사례를 해석해 보겠습니다.
저자: 변호사 Shao Shiwei
다른 사람이 돈을 받는 것을 돕기 위해 자신의 은행 카드를 제공하는 것은 범죄입니까?
이번에 공개된 대표적인 사례 중에는 불법 외환거래에 관여한 상류 당사자에게 은행계좌를 제공하고 대금을 받은 사례가 두 건 있습니다. 그러면 이런 행위는 행정법 위반인가, 아니면 범죄 행위인가? 어떻게 설명해야 할까?
"저는 친구의 약속을 따르고 돈을 모으는 걸 도울 뿐입니다. 친구가 어떻게 상위 공급업체와 연결되든 저는 관여하지 않습니다." 저는 위험에 처하게 될까요?
사례 1: 이모이 불법 영업 혐의 및 형사 처벌 역연계 사건
리아는 중국-베트남 국경 간 물류 및 운송 서비스 부문에서 자신의 지위를 이용해 황이라는 이름의 베트남인과 불법적으로 외화를 교환했습니다.
두 사람의 협력 하에, 이씨는 이씨가 중국에 있는 중국인 고객으로부터 인민폐를 모아 이씨에게 송금하도록 했습니다. 이씨는 이후 황씨가 지정한 중국 은행 카드로 돈을 송금하고 베트남 동을 받았습니다.
검찰은 이모이가 이모자가 불법적으로 자금 결제 업무와 불법 외환 거래에 참여하는 것을 도왔다고 판단했습니다. 검찰은 최종적으로 형을 감경할 만한 사정이 있었기 때문에 경미한 사정을 들어 그를 기소하지 않기로 결정했습니다(무죄).
법원은 리아씨 가 공범이라고 판단해 징역 1년 3개월을 선고했다.
샤오 변호사의 의견:
이 경우, 리무이는 실제로 행운에 대한 감각이 매우 강했습니다. 그는 리의 지시에 따라 돈을 모으는 데 도움을 주고 있을 뿐이며, 이 자금은 검은 돈이 아니라 상품에 대한 합법적인 지불이기 때문에 위험이 없을 것이라고 생각할 수도 있습니다. 하지만 실제로 그가 한 일은 외환차익거래를 돕는 것이었습니다.
"아내가 제 계좌를 이용해서 누군가의 돈을 모으는 걸 도왔습니다. 제가 그 계좌를 낯선 사람에게 빌려준 적도 없고, 아무런 수익도 내지 않았습니다. 제가 범죄를 저질렀나요?"
사례 3: 천무홍과 우무롱의 불법사업활동 혐의에 대한 형사처벌의 역연관성
천씨는 남편 우씨에게 개인사업자로 등록하고 은행에 여러 개의 개인 외환 결제 계좌를 개설해 달라고 요청했습니다. 이후 그녀는 위 계좌를 허위 거래의 형태로 지하 자금 세탁 조직에 제공하여 외화를 받았습니다 . 은행에서 외환 결제를 한 후, 그녀는 인민폐를 지하 자금 세탁 조직이 지정한 다른 국내 계좌로 이체하고, 은행의 외환 결제에서 수수료와 리베이트를 받았습니다.
법원은 천과 우가 공범이라고 판단하여 천에게 징역 4년 8개월을 선고했고, 우에게는 징역 1년 10개월에 집행유예 2년을 선고했습니다.
또한, 천씨는 친척인 천홍과 우롱에게 전자상거래 사업을 개설하고, 외환결제 기능이 있는 은행 결제 계좌를 개설해 달라고 부탁했습니다. 그러나 검찰은 두 사람이 이익을 취하지 않았고 친족관계라는 점을 고려해 범죄를 저질렀으나 기소하지 않기로 결정했습니다.
샤오 변호사의 의견:
국내 외환계좌 관리 규정 제44조 2항에 따르면, 외환계좌를 대여, 공모 또는 이체하는 행위는 최대 30만 위안의 벌금에 처해집니다 . 하지만 외환계좌를 제공한다는 것은 불법적인 외환거래에 직접적으로 관여한다는 것을 의미하지 않습니다.
따라서 실제로는 외환계좌만 제공하는 사람은 대체로 행정위반에 그치고 형사책임을 묻지 않는 경우가 많습니다 .
그러나 이 사건에서 법원은 천 씨와 그녀의 남편 모두 불법 사업 활동 혐의로 유죄 판결을 내리고 유기징역을 선고했습니다.
두 친척에 대한 기소는 하지 않기로 결정했지만, 검찰은 두 사람이 범죄를 저질렀다고 판단하고 사정이 경미(범죄 구성)하므로 기소하지 않기로 결정했다는 점에 주목해야 합니다.
변호사 팁:
"선의"나 "도움"이라는 명분으로 다른 사람이 지불금을 받을 수 있도록 외환 계좌를 제공하지 마십시오. 그렇지 않으면, 특정 불법 외환거래 활동에 참여하지 않더라도 나중에 유죄 판결을 받을 수 있는 법적 위험에 직면할 수 있습니다.
고객 관계 유지나 거래 원활화를 위해 환전 서비스를 도입하거나 지원하는 데에는 얼마나 큰 위험이 따르나요?
금융 전문가들은 "환전 서비스 도입"이라는 지뢰밭에 주의해야 합니다. 왜 고객들에게 무료로 환전을 도와준 대가로 이중 처벌을 받아야 합니까?
사례 4: Fan, Zhao, Luo의 불법 영업 혐의에 대한 형사 처벌 간의 역방향 연결
허머웨이는 보험업무 추진 중에 축적한 해외계좌 개설 및 환전 채널 등의 자원을 활용하여 환전 수요가 있는 중국 내륙 보험고객을 매칭하여 소개하였고, 인민폐, 홍콩달러, 미국달러를 양방향으로 환전하여 해외 보험료 납부나 국내 투자 및 소비를 진행하였습니다.
허머웨이의 건의에 따라, 범 등은 해외보험 판매 채널을 이용하여 국내외 간의 '대외무역'을 통해 위장된 형태로 외화를 사고팔았습니다 .
법원은 허모웨이에게 징역 4년과 400만 위안의 벌금을 선고했습니다.
검찰원은 범모 등의 범죄 상황이 경미하므로 기소하지 않기로 결정했습니다(범죄를 구성하지 않음) . 동시에 외환관리규정에 따라 판씨 등은 비영리적으로 불법적으로 외환거래를 한 혐의로 140만 원에서 280만 원에 달하는 행정벌금을 부과받았습니다.
샤오 변호사의 의견:
샤오 변호사가 관련 사건을 대리한 경험에 따르면, 불법 외환 거래 범죄의 공통적인 행동 패턴 중 하나는 중개인이 외환을 교환하고 외환 거래를 소개해야 하는 두 당사자 사이에서 중개자 역할을 한다는 것입니다. 예를 들어, 이민 회사, 해외 부동산 컨설턴트, 신탁, 보험, 펀드, 은행 등 금융 업계 종사자들은 업무를 수행하는 과정에서 필연적으로 외화를 환전할 수 있는 채널이 있는지 묻는 고객을 만나게 됩니다. 고객 관계를 유지하거나 거래를 원활하게 하기 위해 종종 정보 중개자 역할을 하여 고객에게 매매 정보를 제공하고 외환 거래를 소개합니다.
이 경우에는 보험업계가 언급됩니다. 국가외환관리국의 규정에 따르면, 모든 국내 개인은 연간 5만 달러의 편리한 외환 매수 한도를 받을 자격이 있습니다. 이 할당량은 해외 주택 매수, 증권 투자, 생명보험 가입, 투자수익형 배당보험 등 아직 개시되지 않은 자본사업에는 사용할 수 없습니다.
예를 들어, 중국 본토 거주자가 홍콩 보험을 구매하려면 다음과 같은 많은 제한이 있습니다.
홍콩에서 서명하지 않은 모든 보험 증권(다른 사람을 대신하여 서명하거나 보험료를 지불하는 경우)은 불법입니다. 홍콩에 직접 가서 보험증권에 서명하고 홍콩 및 마카오 패스, 입국 기록 등을 제공하여 보험 구매가 홍콩에서 이루어졌음을 증명해야 합니다.
개인이 구매한 외환은 해외투자보험(배당보험, 국민보험 등) 가입에 사용할 수 없습니다.
일부 보험 회사에서는 보험 계약자에게 홍콩 거주 또는 취업 자격을 요구합니다.
보험료는 보험회사 계좌로 직접 납부해야 하며 중개인의 개인 계좌를 통해 이체할 수 없습니다. 그렇지 않으면 불법적인 거래로 간주될 수 있습니다.
그러나 일부 보험 중개인은 다양한 이유 (성과 압박, 고객 관계 유지, 자체 정보 우위를 이용한 수익 창출 등)로 인해 수수료를 받거나 무료로 고객이 외화를 환전하도록 돕거나, 상대거래를 통해 고객이 외화를 사고팔 수 있도록 연결해 줍니다. 하지만 이러한 행위는 불법 외환거래 범죄에 해당합니다. 무료 소개 라 할지라도 사법 당국은 이를 사소한 사건으로 간주하여 기소하지 않고 형사 책임을 추궁하지 않을 수 있지만, 해당 사람은 여전히 막대한 행정 벌금을 부과받을 것입니다.
중국인이 해외에 사설 환전 회사를 설립하면 국내의 법적 위험을 피할 수 있을까?
합법적인 해외 사업에도 여전히 국내 범죄 위험이 따르는 이유는 무엇일까?
사례 5: 조모핑과 야오모는 불법 영업 혐의와 형사 처벌 역연관 사건
야오 무첸은 러시아에서 루블-인민폐 환전 사업을 맡아 외환 가격 차이 또는 처리 수수료 수입을 올렸습니다. 그는 2,400만 위안이 넘는 외화를 불법으로 사고팔아 48만 5천 위안의 불법 이익을 챙겼습니다.
법원은 그에게 징역 2년 3개월을 선고하고, 3년간 집행유예를 선고했으며, 50만 위안의 벌금을 부과했습니다.
샤오 변호사의 의견:
먼저 불평을 해야겠네요. 이 사람은 정말 비참하네요. 그는 러시아에서 환전업에 종사한 지 6년이 되었지만, 겨우 48만 5천 위안을 벌었는데, 이는 한 달에 6천 위안 이상에 해당합니다. 6년 후, 사건이 발각되어 그는 불법 영업 혐의로 징역 2년과 집행유예 3년을 선고받고 50만 위안의 벌금을 물었습니다. 즉 , 6년 동안 일했는데도 15,000위안을 잃었다는 뜻입니다.
" 정규 및 허가받은 외환 환전업체에서 환전하는 것이 신뢰할 만할까요? 환전업자, 소개업자, 환전회사 각각에 대한 법적 위험은 무엇일까요 ?"라는 기사(2부)(아래)에서 샤오 변호사는 외환통제 없는 국가 또는 지역에서 운영되는 환전업체의 경우, 관련 자격 라이선스를 취득하면 환전업 자체 운영에는 문제가 없다고 언급했습니다. 자금세탁과 관련된 사업이 아니라면 일반적으로 해외 규제 당국의 조사를 받지 않습니다.
하지만 우리나라의 형법은 인신관할권의 적용을 받습니다. 다시 말해, 중국 국민이 해외에 있는 동안 국내법을 위반하면 형사상 위험에 직면하게 됩니다. 외환사업과 관련해서는, 해외에서 개인 외환회사를 운영하고, 심지어 현지에서 영업 허가를 받았다 하더라도, 현지에서 영업하는 것은 당연히 합법입니다. 하지만 국내 자금을 만지고 '역거래' 방식으로 외환거래를 한다면 필연적으로 범죄 위험이 따릅니다.
합법적으로 벌어들인 미국 달러, 홍콩 달러 및 기타 외화를 타인에게 판매할 때 법적 위험이 있습니까?
합법적인 외환 재판매도 불법인가요?
사례 6: 형사처벌과 불법 영업 혐의 기술기업의 역연관 사례
2017년부터 2021년까지 화물운송업체 법인 치씨는 다른 사람이 세금 환급을 받지 못하는 농산물을 다른 회사와 공모하여 이용하고, 자사 수출 상품을 사칭하고, 계약서, 송장 및 기타 자료를 위조했으며, 기술회사 법인 야오씨에게 외화(약 1억 1,300만 위안)를 매수하도록 하여 해외 지불 기록을 위조하고, 국가가 정한 수출세 환급금 2억 4,500만 위안을 편취했습니다.
야오는 회사가 전자제품을 판매하는 데 사용한 외화를 해외 계좌를 통해 치에게 이체했고, 1만 달러마다 수백 위안의 추가 수수료를 청구하여 세금을 탈루하는 데 도움을 주었습니다.
법원은 수출세 환급금을 사기한 혐의로 치 씨에게 종신형을 선고했습니다.
검찰은 야오가 불법 영업행위 범죄를 저질렀다는 증거가 충분하지 않다고 판단하여 그를 기소하지 않기로 했습니다.
샤오 변호사의 의견:
이 사건에서 주범은 무기징역을 선고받았고, 공범은 무죄 판결을 받았습니다 .
이 사건에서 기술 회사의 법인의 정신 상태는 롤러코스터를 타는 것과 같았을 가능성이 있습니다. 검찰은 결국 증거가 부족해 해당 법인을 기소하지 않기로 결정했지만, 사건 발생 후 판결이 내려지기까지 2년 이상이 걸렸다. 친구가 종신형을 선고받는 것을 보고, 그는 마음속으로 자신이 재봉틀을 손질하며 몇 년 동안 일해야 할지 고민했을 것이다.
불평을 한 후, 분석해 보자: 야오 씨는 왜 범죄를 저지르지 않았을까 ?
불법적인 상업 범죄의 유형 중 하나는 외환 투기입니다. 즉, 범죄자가 낮은 가격에 외환을 사서 높은 가격에 팔아 이익을 취함으로써 이자 차액을 얻는 것입니다. 하지만 이 사건에서 가해자가 소유한 외화는 모두 자신의 상품을 판매하여 얻은 것이지, 다른 곳에서 불법적인 방법으로 싼값에 매수한 것이 아닙니다. 게다가 판매 목적은 외화를 인민폐로 바꾸는 것이지, 판매 수익금으로 외화를 계속 매수해 이익을 내는 것이 아닙니다. 따라서 불법 외환거래의 범죄구성요건 관점에서 볼 때, 그의 행위는 범죄를 구성하지 않는다.
그러나 샤오 변호사는 또한 한 가지 상기시키고자 합니다. 무역회사와 기타 직원들은 검찰이 이 사건의 행위를 범죄로 간주하지 않는다는 이유만으로 이와 유사한 행위를 해서는 안 됩니다. 조사관마다 이러한 유형의 모델을 다르게 이해하기 때문에 실제로는 이러한 행동이 범죄로 간주되는 사례가 많습니다. 게다가 최종적으로 범죄가 저질러지지 않았다고 판단되더라도 여전히 행정처벌의 위험이 있습니다. 예를 들어, 이 사례에서 기술 회사는 1,500만 달러의 벌금을 물었는데 , 이는 적은 금액이 아닙니다.
마지막 말
이 기사의 서두에서 언급했듯이, 많은 사람들은 인지적 오해를 가지고 있습니다. 즉, 자신의 환전 행위가 매우 은밀하다고 믿는 것입니다. 특히 "카운터노킹" 방법을 사용할 때는 더욱 그렇습니다. 따라서 법 집행 기관이 이를 알아내는 것은 불가능합니다. 어떤 사람들은 잡히더라도 벌금 정도만 내면 된다고 생각합니다.
그러나 실제로 불법 외환 거래 범죄에는 많은 금액이 관련된 경우가 많습니다. 금액이 2,500만 위안을 초과하거나 이익이 50만 위안을 초과할 경우, 관련자는 5년 이상의 징역형에 처해질 수 있습니다. 그러나 변호사의 경우, 이런 유형의 사건에 대한 경험이 쌓일수록, 개별 사건에 관해서는 항상 상응하는 돌파구 와 어느 정도의 방어 공간을 찾을 수 있다는 것을 알게 될 것입니다. 큰 액수의 돈이 관련되더라도 집행유예를 받거나 심지어 불기소 처분을 받는 경우도 있습니다.
금융기술의 발달로 불법 환전 수법은 전통적인 현금 거래에서 가상화폐 거래, 전국에 카드 스와이프 기기를 밀수하는 것, 허위 거래 계약서 작성 등 보다 은밀한 수법으로 진화했으며, 관련 금액도 점점 커지고 있습니다. 따라서 최근 몇 년 동안 우리나라는 외환 분야의 불법 및 범죄 활동에 대한 단속을 대폭 강화했습니다. 이러한 맥락에서 우리는 외환 관련 불법 및 범죄 활동을 처벌하기 위한 법 집행 기관의 미래 노력에 대해 지나치게 낙관적일 수 없습니다.
불법적인 환전으로 인해 자금이 규제 시스템을 벗어나 비정상적인 국경 간 자본 흐름이 발생하고, 이는 환율 변동 및 외환 보유액 손실과 같은 문제로 이어질 수 있습니다. 따라서 개인으로서 반드시 법을 준수하고, 운에 의존하지 않으며, 합법적인 채널을 통해 외환 거래를 수행해야 합니다.
본 기사는 변호사 샤오시웨이가 직접 작성한 원본 기사로, 필자의 개인적인 견해만을 나타내며, 특정 사안에 대한 법률 자문이나 법률 의견을 구성하지 않습니다. 기사 재인쇄, 법률 자문, 동료 교류를 원하시면 sswls66을 추가해 주세요.
