홍콩의 자산관리 시장을 조사하는 동안 주목할 만한 현상이 나타났습니다. HSBC 조사에 따르면 중산층 가구의 52%가 유동 자산을 현금에 배분했으며, 응답자의 60%는 시장 변동성에 대한 우려로 인해 투자 포트폴리오에서 현금 비중이 크게 증가했다고 인정했습니다. 은행의 예금금리가 일반적으로 0.25%보다 낮음에도 불구하고, 많은 투자자는 여전히 유동자산의 절반 이상을 예금해야 합니다.
이는 수익률에 대한 선호도 때문이 아니라, 안전성, 유연성, 수익률을 모두 갖춘 고품질 목표를 찾는 데 어려움이 있기 때문입니다.
홍콩 금융관리국의 2024년 보고서에 따르면, 국내 자금시장 펀드의 연평균 수익률은 1.8%로, 인플레이션율 4.2%보다 낮습니다. 같은 기간 동안 암호화폐 시장의 30일 변동성은 29%에 달했고, 이로 인해 가계 투자자의 92%가 온체인 자산에 투자하지 않게 되었습니다.
"안전한 자산은 가치가 오르지 않고, 가치 있는 자산은 안전하지 않다"는 모순은 본질적으로 두 가지 주요 산업 문제가 중첩된 결과입니다. 기존 금융에는 효율성 병목 현상이 존재합니다. 가입부터 환매까지 기존 펀드는 T+2 결제 주기를 거쳐야 하며, 홍콩증권거래소 연결 펀드는 도착까지 T+3이 필요합니다. 투자자들은 자본 회복이 느리기 때문에 시장 기회를 놓치는 경우가 많습니다.
하지만 블록체인 세계에는 신뢰 격차가 존재합니다. DeFi 프로토콜은 "탈중앙화된 금융 관리"를 표방하지만, 스마트 계약 허점이나 프로젝트 당사자의 도주 등의 위험 사건이 자주 발생합니다. 2024년 상반기에는 체인상 자산 도난 사건에 연루된 금액이 17억 달러에 달했습니다. 더욱 중요한 점은 규정 준수 프레임워크가 부족하여 기관 자금이 시장에 진입하기 어렵다는 점입니다. 홍콩 증권선물위원회는 소매 투자자를 위한 암호화폐 자산이 "12개월 변동성 ≤ 15%"를 충족해야 한다고 규정하고 있는데, 여기에는 기본 토큰의 95%가 제외됩니다.
일반 투자자의 요구는 간단하고 직접적입니다. 은행 예금의 안전성과 월보의 유연성을 모두 갖추고, 동시에 당좌예금보다 수익률이 높은 상품을 찾는 것이 가능할까요?
HashKey Financial Management Channel은 신중하게 설계된 6가지 핵심 장점을 통해 긍정적인 답변을 제공하여 시장에 획기적인 진전을 이루었습니다.
HashKey 금융 관리 채널의 6가지 핵심 장점: 안정적인 투자를 위한 금본위제 재편
첫 번째 장점: 안정적인 이자율, 연 4~5% 수익률로 든든한 안전장치 구축
HashKey Financial Management Channel에서 출시한 Bosera 토큰화 머니 마켓 펀드의 첫 번째 단계는 미국 단기 국채, 홍콩 은행간 예금, 고신용 상업 수표 또는 국제 등급 기관의 투자 등급 채권을 기본 구성으로 합니다. "안전 자산에 대한 비중 확대" 전략은 홍콩 달러의 경우 연간 4%-4.5%, 미국 달러의 경우 4.5%-5%(수수료 공제 후)의 수익률을 달성하는데, 이는 홍콩 은행 수요 예금 수익률보다 상당히 높습니다. 수익률은 펀드의 순가치(NAV)를 통해 매일 실시간으로 반영됩니다.
수익은 "반주기적 성격"을 갖습니다. 2024년 4분기 글로벌 주식 시장 수정 기간 동안 이 펀드의 월 수익률은 0.38%(미국 달러 기준)에 달했지만, 항셍 지수는 같은 기간 동안 5.2% 하락하여 투자자에게 "수익률 안정 장치"가 되었습니다. 10만 달러를 보유하면 연간 수익은 5,000달러에 가까워 자산 증가에 대한 안정적인 보호가 가능합니다.
두 번째 장점: 이자 증가, 3 개월 이상 보유 시 소득 증가에 기여
HashKey Chain의 생태적 인센티브 메커니즘에 따라, 3개월 이상 펀드를 보유한 사용자는 보유한 자산의 시장 가치를 기준으로 연간 0.3%-0.5%의 HSK 토큰 보상을 받을 수 있습니다. HSK는 체인상 거래 수수료를 상쇄하고 다양한 응용 프로그램 시나리오를 실현하여 투자자의 포괄적인 수익을 효과적으로 개선하는 데 사용할 수 있습니다.
예를 들어 10만 홍콩달러를 보유하는 경우 1년 보유 후 4,000 홍콩달러의 기본소득을 받을 수 있고, 여기에 300~500 홍콩달러의 HSK 인센티브가 더해져 종합소득이 4.3~4.5%에 달합니다. 이는 유사 상품보다 약 0.5%포인트 높아 안정적인 투자에 추가적인 성장 모멘텀을 제공합니다.
세 번째 장점 : 원금 보호를 위한 극히 낮은 위험, 3중 위험 관리
상품 설계는 위험 관리를 극한까지 끌어올렸습니다. 기초 자산은 주로 정부 및 준정부 채권, 금융 기관 및 기업이 발행한 예금, 고품질 자금 시장 상품 등 만기가 1년을 넘지 않는 고유동성 상품에 투자됩니다. 관련된 모든 채권은 자산 품질과 신용 안전성을 보장하기 위해 국제 신용 평가 기관으로부터 투자 등급을 받아야 합니다.
펀드 관리자인 보세라 자산운용(홍콩)은 SFC 카테고리 9 라이선스를 보유하고 있으며, 자산 보관은 홍콩 증권선물위원회의 라이선스를 취득한 기관인 해시키 거래소가 자회사인 HCSL을 통해 처리하여 "관리자-보관-거래소"의 독립적인 규정 준수 관리를 달성하고 있습니다. 사용자는 가입하기 전에 투자 경험, 자산 규모, 위험 선호도 등 7가지 차원의 위험 평가를 완료해야 하며, 이를 통해 해당 상품이 투자자의 위험 허용도와 일치하는지 확인해야 합니다.
네 번째 장점: 높은 유동성과 실시간 에 가까운 청약 및 환매를 통해 시장 기회를 포착할 수 있습니다.
기존 펀드 결제의 문제점을 해결하기 위해 자산관리채널은 '준실시간' 유통을 실현합니다. 홍콩 영업일 오전 9시 전에 가입/환매 신청을 제출하면 당일 오후 4시~오후 6시 사이에 주식등록이나 펀드 도착이 완료됩니다. 오전 9시 이후에 신청을 제출하면 다음 영업일로 처리가 연기되어 기존 펀드의 T+2 결제 효율성보다 60% 높아져 투자자가 시장 변동에 더 적극적으로 대처할 수 있습니다.
실제 적용에서는 이러한 유동성 이점이 상당한 결과를 가져왔습니다. 재무 관리 채널이 제공하는 높은 유동성은 자금 배분 주기를 크게 단축할 수 있습니다. 투자자들이 급격한 시장 변동을 겪을 경우, 같은 영업일에 자산관리상품 환매와 자금입금을 완료할 수 있습니다. 기존 펀드의 자금 도착 기간이 T+2 또는 그보다 훨씬 길었던 것과 비교하면, 이는 펀드의 유연성과 적응성을 크게 향상시킵니다. 시장 변동에 대응하여 포트폴리오를 조정하든, 자산 클래스 전반에 걸쳐 투자 기회를 포착하든, 이는 투자자가 리듬을 더 효율적으로 파악하고 자본 사용의 효율성을 개선하는 데 도움이 될 수 있습니다.
5번째 장점: 환전수수료 0원 , 투명한 수수료, 낮은 투자비용
HashKey는 이 제품에 대해 어떠한 구독료나 상환 수수료도 청구하지 않습니다. 홍콩 시장의 유사한 자금시장 펀드에서 투자자는 일반적으로 특정 수수료를 부담해야 합니다.
이와 대조적으로 HashKey 재무 관리 채널은 수수료 구조 측면에서 상당한 이점을 가지고 있습니다. HashKey는 구독이나 상환 수수료를 청구하지 않습니다. 펀드 매니저는 연간 관리 수수료 0.2%와 기타 수수료 0.4%만 청구하며, 이러한 수수료는 공개 수익률에서 공제됩니다. 10만 달러를 보유하는 경우 투자자는 매년 약 800달러의 거래 비용을 절약할 수 있으며, 이는 동일한 수준의 수익률에 대해 0.8%의 추가 "숨겨진 수익"에 해당합니다.
HashKey의 "수수료 없음" 전략을 통해 투자자는 "모든 수익은 본인 소유"라는 사실을 진정으로 깨닫게 되고, 업계의 수수료 기준을 새롭게 정의하게 됩니다.
여섯 번째 장점: 1 달러의 낮은 투자 한도로 보편적인 금융관리 시작 가능
최소 가입 금액인 HKD 1/USD 1은 기존 금융 관리의 '높은 문턱' 장벽을 완전히 깨뜨렸습니다. 학생들은 자신의 용돈을 활용하여 전 세계 고품질 자산 배분에 참여할 수 있고, 주부는 일상의 잉여금을 안정적인 수입으로 전환할 수 있으며, 국경 간 전자상거래로 인한 분산된 외환 수입도 효율적으로 관리할 수 있습니다.
이러한 "포괄적인 디자인"으로 인해 사용자 구조가 더 젊어졌습니다. 데이터에 따르면 30세 미만 사용자가 자산 관리 채널의 45%를 차지하는 것으로 나타났으며, 이는 기존 펀드의 18%보다 상당히 높습니다.
세부 사항을 다듬으면 투자 여정이 원활해집니다.
제품의 장점은 세부 사항을 신중하게 설계한 데서 실현됩니다. 금융관리 채널에 처음 로그인할 때, 사용자는 학력, 투자 경험, 연봉 등 7가지 측면을 포괄하는 10분짜리 위험 평가를 완료해야 합니다. 시스템은 결과에 따라 적합한 제품을 추천해줍니다. 보수적인 투자자는 금융시장 펀드만 볼 수 있는 반면, 공격적인 투자자는 미래에 구조화되고 고수익의 상품을 찾아 과학적인 투자 결정을 내릴 수 있습니다.
해쉬키 금융 구독 프로세스는 매우 간단하고 효율적이며, 주문이 확인된 후 10분 이내에 공제가 완료됩니다. 이 플랫폼은 "계좌 개요" 기능을 제공하는데, 이를 통해 사용자는 금융 자산의 평가, 어제의 수익, 누적 수익을 실시간으로 볼 수 있습니다. 과거 주문 내역은 각 거래의 주문 ID, 생성 시간, 자본 흐름에 따라 정확하게 표시될 수 있습니다. 투명성은 기존 재무 관리보다 30% 더 높아져 '블랙박스 운영'에 대한 우려가 완전히 사라졌습니다.
규정 준수 기술은 기존 재무 업그레이드를 강화합니다.
이러한 장점을 뒷받침하는 것이 HashKey Group의 "컴플라이언스 기술" 강점입니다. 독자적으로 개발된 HashKey Chain 2계층 네트워크는 블록체인 거래 비용을 이더리움의 3달러에서 0.0001달러로 낮추고, 확인 시간을 2~3초에서 0.01초로 단축해 '원활한 온체인'을 실현했습니다. 토큰화 기술을 이용하면 펀드 지분을 0.1단위로 나눌 수 있어 기존 펀드의 최소 가입 한도를 깨고 소액 투자에 대한 여건을 마련할 수 있습니다.
규정 준수 프레임워크를 구축하는 것이 중요합니다. 모든 자산은 체인에 등록되기 전에 KYC(고객 식별) 및 KYT(거래 모니터링)를 통과해야 하며, 스마트 계약에는 FATCA 및 CRS와 같은 모든 거래가 국제 표준을 준수하도록 보장하는 자금 세탁 방지 규칙이 내장되어 있습니다. "기술 + 규정 준수"의 이중 보호는 홍콩의 현지 은행과 패밀리 오피스와 같은 기관 투자자의 관심을 끌었습니다. 3개의 허가받은 은행이 이 상품을 직원 복지 계획에 포함시켰습니다.
제품 혁신에서 생태계 구축으로 돌파구 마련의 논리
HashKey의 금융 관리 채널의 가치는 단일 제품의 범위를 훨씬 뛰어넘어 자산 관리의 세 가지 주요 진화 방향을 보여줍니다.
수익 시각화 혁신. 전통적인 펀드는 월별 순자산 가치 보고서에 의존하기 때문에 투자자들이 실제로 수익을 인식하는 정도는 이에 미치지 못합니다. 재무 관리 채널은 실시간 NAV 업데이트와 일일 수익 푸시 알림을 통해 "자산 증가"를 실현합니다. 데이터에 따르면 이러한 시각적 디자인은 고객의 보유 기간을 23% 연장하고, 복리 효과를 명확하게 표현함으로써 투자자의 신뢰를 높입니다.
위험성 평가가 더 정확해졌습니다. 7차원 위험평가 시스템은 투자자의 위험 감수 수준을 5단계로 정량화하여 '보수적인 고객이 고위험 상품을 매수하는' 문제를 해결하고, 규정 준수와 전문성을 향상시키며, 위험 매칭을 보다 과학적으로 수행할 수 있도록 해줍니다.
생태학적 협력 개발. HSK 인센티브 메커니즘은 투자자를 '제품 사용자'에서 '생태계 공동 구축자'로 전환합니다. 자금을 보유하여 얻은 토큰은 온체인 서비스와 교환하여 지속 가능한 금융 생태계를 형성할 수 있습니다. 현재 12개의 해외 펀드 프로젝트가 HashKey Chain에 대한 접근을 신청하여 제품 매트릭스의 건강한 확장을 촉진하고 있습니다.
결론: 실제적 요구에 하드 파워로 대응
홍콩 핀테크 위크 원탁 포럼에서 HashKey Exchange의 전무이사인 테렌스 푸는 "투자자에게 필요한 것은 눈에 보이는 보안, 계산 가능한 수익, 그리고 실질적인 편의성입니다."라고 지적했습니다. 재무 관리 채널의 6가지 핵심 이점은 이러한 요구에 대한 정확한 대응입니다.
글로벌 자산 배분이 '격동 이후 시대'로 접어들면서, HashKey Financial Management Channel은 진정한 금융 혁신이란 기술을 통해 전통을 강화하고, 보안과 효율성의 통합을 달성하며, 전문성과 포용성을 결합하는 것임을 증명합니다. 투자자에게 이는 위험과 수익 사이에서 타협할 필요가 없는 새로운 시대의 시작을 의미합니다. 업계에 있어서 이는 본질로 돌아가는 패러다임 혁명으로, 모든 돈이 규정 준수 프레임워크 내에서 효율적으로 운영되고 안정적인 투자가 접근 가능한 옵션으로 만들어줍니다.
자산 배분의 혼란 속에서 HashKey Financial Management Channel은 견고한 제품 강점을 바탕으로 주기를 교차하는 가치 앵커가 되었습니다. 또한 이를 통해 기존 금융과 블록체인 세계가 상호 연결될 수 있는 문이 열렸고, 보안, 효율성, 포용성이 균형을 이루는 새로운 금융 시대가 도래했습니다.
