著者: FinTax

導入

近年、暗号通貨市場とデジタル決済技術の急速な発展に伴い、一部の取引所、ウォレットサービスプロバイダーなどが相次いで独自のUカード製品を発売しており、Uカードはますます多くのWeb3ユーザーが国境を越えた決済や日常の消費を行うツールにもなっています。同時に、さまざまなソーシャルメディアプラットフォーム上でUカードに関する議論も爆発的な成長を見せ、Uカードはホットな話題となりました。これを暗号通貨のOTC問題を解決する鍵と見る人もいれば、様子見の姿勢を取る人もいれば、疑問を抱いている人もいます。この記事では、FinTax が U カードの基本を紹介し、特に U カードの潜在的な税金やその他のリスクを無視してはならないことを思い出させます。

1. Uカードのコンセプト

1.1 Uカード

U カードは、暗号通貨投資家に金融サービスを提供するツールです。 U カードの使用方法は銀行カードと同様です。カード所有者は、事前に仮想通貨を法定通貨に変換することなく、U カードを通じて直接現金を使用したり引き出したりすることができます。

U カードは、物理 U カードと仮想 U カードの 2 つのカテゴリに分かれています。 MasterCard U カード、UnionPay U カードなどの物理的な U カードは、受け入れ範囲が広く、受け入れ率も高くなります。 Dupay などのバーチャル U カードは、主に電子商取引や国際決済に使用されます。より便利で柔軟性がありますが、ATM で現金を引き出すことはできません。

一般的な U カードの発行モードは次のとおりです。

  1. 銀行から直接発行されます。同銀行は独自の決済ネットワークとコンプライアンス フレームワークを使用して、ユーザーに安定した暗号通貨決済ソリューションを提供しています。
  2. 銀行は暗号通貨会社と協力して発行します。現時点では、銀行が従来の金融インフラを提供し、サードパーティ企業が暗号通貨の管理と変換を担当しています。
  3. プロの暗号通貨決済会社が独自に発行します。暗号通貨決済に注力する企業の中には、VisaやMasterCardなどの決済ネットワークと提携して独自にUカードを発行しているところもあります。
  4. SaaSモデルの連携配信。これは、SaaS (サービスとしてのソフトウェア) モデルを通じてチャネル ディーラーやその他の金融サービス プロバイダーに U カード発行プラットフォームを提供する一部のサードパーティ決済会社を指します。

1.2 Uカードの使用メカニズム

U カードは使い勝手がよく、それが広く受け入れられている重要な理由の 1 つです。 U カードの使用方法は 2 つのステップで理解できます。

  1. 再チャージ: ユーザーは USDT をウォレットに再チャージし、その後ウォレット アドレスから U カード アドレスに USDT を再チャージします。この時点で、U カード運営者は USDT を対応する外貨に決済します。
  2. 引き出しまたは消費：ユーザーはUカードを使用して世界中のATMから現金を引き出すか、Uカードを直接スワイプして手数料を支払うことができます。このとき、支払いはUSDTではなく、変換された法定通貨で行われます。

2. Uカードが人気の理由

2.1 個人情報の保護

Web3 ユーザーは、取引のプライバシーを含む個人のプライバシーに特に注意を払う傾向があり、支払いや送金の際に匿名性を維持することを望んでいます。U カードは、ユーザーに優れたプライバシー保護メカニズムを提供します。一方で、仮想 U カードは通常、実名登録を必要とせず、ユーザーは匿名で購入やチャージを行うことができます。一方、物理的な U カードでは、ある程度の KYC 認証が必要になる場合がありますが、従来の銀行を通じて取引を行う際に提供する必要のある大量の個人情報と比較すると、U カードでは個人情報漏洩のリスクが大幅に軽減されます。

2.2 支払い手続きを簡素化する

U カードは通常、リアルタイムの支払いと決済を提供できるため、従来の銀行振込で発生する可能性のある時間遅延を回避できるだけでなく、使用前に USDT を法定通貨に変換する必要がないため、非常に便利です。同時に、U カードは従来の POS 決済に加えて、デジタルウォレット、QR コード決済などを通じて支払うこともできます。さまざまな主流の決済チャネルと互換性があり、柔軟性に優れています。

2.3 国境を越えた支払いコストの削減

U カードの取引手数料は、従来の決済チャネルの手数料よりも大幅に低いことが多く、これは特に国境を越えた決済で顕著です。以下は、さまざまな支払い方法の越境手数料の比較です。

U カードの人気が高まっていますが、潜在的な税金や法的リスクは何でしょうか?

3. Uカードの潜在的リスク

3.1 税務リスク

匿名性がサポートされていたり、実名要件が少ないことから、U カードを使って収入源を隠し、納税額を減らすなど、U カードを通じて脱税を希望するユーザーもいます。しかし、U カードによるこの脱税は実際には実現可能ではありません。まず、U カードにはある程度の匿名性がありますが、ほとんどの U カードは依然として国際決済ネットワーク (Visa、Mastercard など) に依存しています。これらの決済ネットワークは、取引金額、加盟店情報、取引時間など、各取引のデータを詳細に記録します。したがって、税務当局はこれらの取引記録を通じて関連する資金の流れを実際に追跡することができます。第二に、国境を越えた取引については、税務当局は外国為替監視システム、銀行情報交換などの手段を通じて国境を越えた資本の流れを追跡することもできます。多くの国が税務情報の自動交換に関する共通報告基準（CRS）協定に署名しており、国境を越えた資本の流れの透明性が高まっています。これにより、税務当局は U カードに関連する取引情報も入手できるようになります。最後に、実際の使用においては、決済プラットフォームは大規模な取引に対して厳格な実名審査を実施する場合もあります。ユーザーが頻繁に大規模な資金の流れに関与している場合、プラットフォームは資金源の合法性の証明などの追加情報を要求する場合があります。したがって、U カードによる脱税は実際には実行不可能であり、税務調査や罰金の対象となる可能性があります。

3.2 法的リスク

U カードを使用する際には、注意すべき法的リスクもいくつかあります。例えば、外貨管理が厳しい国では、Uカードは個人の入出金に上限を設けていないものの、外貨割当額を超える資金を持って出国する行為も外貨管理規制違反となり、外貨管理当局に発見されれば行政罰が課せられたり、場合によっては犯罪に問われることもあります。たとえば、一部の国では暗号通貨の法的地位がまだ不明確であり、暗号通貨の使用を完全に禁止している国もあります。この時点では、暗号通貨 U カードを取引に使用することも違法とみなされる可能性があります。したがって、U カードを使用する前に、ユーザーは自国および地域の基本的なコンプライアンス要件を理解する必要があります。さらに、ユーザーは U カードを犯罪を犯すための道具として使用すべきではありません。例えば、ユーザーがUカードを使用して高頻度で高額の取引を行ったり、他人の現金化を支援したりした場合、違法な事業運営やマネーロンダリング行為とみなされ、刑事罰が科せられます。

4. 結論

つまり、U カードは、強力なプライバシー、便利な支払い、低い手数料を備えた優れたオフチェーン支払いソリューションを暗号通貨投資家に提供することで、多くの人々の支持を得ています。しかし、U カードは完璧ではありません。U カードのユーザーは依然として、税金や法的リスクなどの潜在的な問題に直面しており、注意して扱う必要があります。そうしないと、メリットがコストを上回ってしまいます。