在先前的文章《Web3投資指南| 安全篇（04）：千萬加密資產被盜，如何保護加密錢包？ 》中，Portal Labs從錢包管理的角度，為大家提供了防範加密騙局的方式。

但實際上，除了各類層出不窮的安全事件外，高淨值投資者還需要面對另一些投資型的騙局。這些騙局不是簡單的“拉人頭資金盤”，而是偽裝成對沖基金、家族辦公室、私人銀行、專案投資機會等高端金融服務，讓人防不勝防。

或許，你曾聽到這樣的「推薦」：Web3項目，團隊成員來自多個知名項目，投資人包括一系列知名VC、機構，現在投資承諾投資回報率達50%，已經有不少新加坡/香港富商投資...

乍一聽，這些描述是不是非常誘人，既有背景又有高額回報，但現實往往是，輕則對方rug pull（捲款跑路），重則你被牽扯進跨國錢莊、洗錢等刑事問題中。

因此，這篇文章，Portal Labs將結合真實案例，為大家盤點這些看似高端、實則精心設計的騙局，並提供可行的防範策略，確保資產安全。

虛假加密基金騙局

在傳統金融市場，最常見的投資方式，當屬基金，無論是對沖基金或量化基金，都非常收到高淨值投資人群的青睞。自然，Web3市場也出現了這些類別的基金，幫助投資人實現財富的快速成長。

然而，與傳統金融市場不同的是，加密基金目前還沒有特別體系的規範與監管。因此，不少詐騙者盯上了這塊灰色地帶，用「加密基金」概念包裝騙局，企圖吸引高淨值投資者。

例如2022年的Arbix Finance，此計畫自稱是CertiK審計通過的去中心化量化基金，主打DeFi套利策略，並承諾投資人每天5%收益。早期投資者的確能提現，然而，短短幾個月後，基金帳戶資金被迅速轉移到匿名地址，官網關閉，團隊失聯，最終導致投資者損失1000萬美元。

如何防範？

首先，這一類的騙局有個最容易識別的點在於，所有基金都需要註冊與備案，目前無論是在岸基金還是離岸基金，都會在一些主流的國家和地區，比如美國、新加坡、香港、BVI，進行註冊，你可以直接去查詢基金以及基金管理人是否持證上崗；

其次，如果是宣傳自己曾經有多次成功案例的基金，投資人可以在Preqin、Crunchbase等資料庫查詢其歷史表現；

另外，基金需要定時向投資人揭露相關資訊。同時，因為加密基金通常是以加密貨幣為資產，投資者還可以透過Etherscan、Nansen等工具查詢基金地址，檢查資金的流向以及基金持有資產的動態情況。

加密銀行存款騙局

近年來，一些不法分子開始模仿傳統的私人銀行和財富管理公司，推出所謂的「高階加密存款產品」。這些騙局通常承諾存入比特幣（BTC）或泰達幣（USDT）等數位資產，便能享受遠高於市場水平的利息回報，甚至聲稱能夠合規避稅，吸引了不少高淨值投資者。然而，這些所謂的「加密銀行」其實並沒有正規的金融牌照和監管保障，資金往往遭到濫用，最終導致投資者的資產損失。

2022年，美國證券交易委員會（SEC）指控加密借貸平台NEXO非法提供存款業務，涉案資金高達1.2億美元。 NEXO曾宣稱其平台提供「年利率12%」的存款回報，並自稱在多國持有金融執照。然而，SEC調查發現，NEXO並未受到有效監管，其提供的存款產品並不合規，投資者資金未受到妥善管理，最終大量帳戶被凍結，投資者無法提取資金，導致投資者損失慘重。

如何防範？

投資加密銀行類平台前，務必核查是否持有合法的金融牌照，如英國FCA、新加坡MAS、瑞士FINMA等，確保平台在相關監管機構的監管下合法運作。

合規的平台通常會將客戶資金獨立託管，防止濫用和挪用。因此，如果平台沒有明確的第三方託管機構，或存款資金沒有透過受監管的信託機構進行管理，投資者應高度警惕。

即使平台確實持有多國金融牌照，也需要定期確認其合規狀態。監管環境的變化可能會影響平台的合法性，及時了解相關法規變更非常重要。

加密項目旁氏騙局

在Web3中，旁氏騙局比比皆是。無論是一般投資者，或是高淨值投資者，往往最容易踩坑的正是這一類型。旁氏騙局的最大特點就是，透過承諾高回報來吸引資金，實際上並沒有真實的投資項目，所有的回報只是透過新投資者的資金支付給舊投資者，直到資金鏈斷裂，最終導致投資者損失慘重。

同時，在中國已有的判例中，參與旁氏（也就是傳銷）的投資者，作為從犯，同樣無法拿回被騙資金。因此，尤其是高淨值用戶，需要格外注意避免參與此類專案。

例如OneCoin，就是一個偽裝成加密貨幣的假項目。該項目聲稱是突破性的加密貨幣，但實際上並沒有實際的區塊鏈技術支撐。其創辦人Ruja Ignatova透過虛假的宣傳，以及承諾巨額回報，吸引了大量投資者。然而，最終，OneCoin被揭露為旁氏騙局，創辦人Ruja失踪，投資人損失慘重，累計超過45億美元。

如何防範？

任何聲稱是加密貨幣的項目，都應具有充分的透明度並接受第三方獨立審計，確保其實際存在的項目和技術是合法合規的。因此，投資者需要警惕沒有公開審計的項目，尤其是沒有清晰技術架構和實際應用的代幣。

如果某個加密項目承諾的年報酬率遠高於市場的正常範圍，投資人就需要高度警覺。旁氏騙局的典型特徵就是透過誇大回報吸引資金，實際專案並不具備持續獲利的能力。

投資人應對專案方的背景進行深入調查，了解其創始團隊的經驗和歷史專案成就。同時，使用工具如Etherscan、Nansen等查​​看資金的流動情況，確保資金並非流入無關的帳戶或直接轉移至不明地點。

切忌將所有資金投入單一項目，尤其是風險較高的加密項目。合理分散投資，結合傳統金融工具與加密資產，以降低整體投資組合的風險。

保護自己的加密投資

在加密市場中，高淨值投資者面臨的風險遠不止於市場波動帶來的財務損失，更重要的是由於該領域的監管落後與透明度不足，使得騙局和不合規項目不斷滋生。

因此，在Web3時代，真正的投資智慧不僅是找到下一個十倍、百倍、千倍成長的項目，更是確保自己的資產免於詐騙與風險侵害。投資人一定要建立嚴格的投資篩選標準和多重保護措施。以下三點，建議大家著重考慮：

  • 所有投資必須經過獨立盡調，不要只依賴專案方的宣傳，必須有第三方獨立調查。
  • 合規是重要原則，避免落入「Web3無監管」的陷阱，確保所有金融機構都擁有合法執照。
  • 合約中的細節可能決定資產的存亡，務必經由專業法律團隊審核。