이전 기사에서는 국가외국환관리국이 12월 26일 발표한 "은행 외환위험 거래 보고 관리 조치(심판)"에 대해 심층 분석했습니다. Exchange는 또한 "은행의 외국환 업무에 대한 실사 및 면제에 관한 규정"(시험 구현)" 문서를 발표했습니다. 오늘 이 규정을 한 기사로 읽고 그 이면의 중요성과 핵심 사항에 대한 심층적인 이해를 얻으십시오. 모든 사람이 외환 사업의 규칙, 권리 및 책임을 명확히 할 수 있도록 돕습니다.
외환업무가 발전하는 과정에서 은행의 책임한계와 면제 상황은 항상 많은 관심을 불러일으켰습니다. 「은행의 외국환업무 실사면제에 관한 규정(심판)」의 공포로 이 분야에 대한 명확한 규정이 마련되어 은행의 외국환업무에 대한 과도한 감독과 강한 충격을 피하고 금융안정과 질서를 확보하게 되었습니다. 이 규정은 은행의 일상적인 사업 운영과 관련될 뿐만 아니라 모든 거래자의 중요한 이해관계와도 밀접하게 관련되어 있습니다.
1. 은행의 의무는 무엇입니까?
실사 수행 의무 : "은행의 외국환업무 실사 및 면제(심판)에 관한 규정"에 따라 은행은 해외 전역에 걸쳐 "고객에 대한 이해, 업무에 대한 이해, 실사 수행"의 의무를 수행해야 합니다. 교환 업무 프로세스. 은행은 부지런히 직무를 수행하고 효과적인 위험 관리 조치를 구현하며 외환 준수 위험을 예방, 식별, 평가, 모니터링 및 처리해야 합니다.
준법심사 의무 : 은행은 고객의 외환계좌, 외국환자금 징수 및 지급, 외환결제 및 매출 등 업무에 대한 준법심사를 수행해야 합니다. 검토과정은 외국환관리규정에 따라 엄격하게 진행되어야 하며, 제3자 전문기관의 보고서를 참고할 경우 해당 보고서의 질과 진위 여부를 검토해야 합니다. 은행이 금융 감독 등 부서의 지침에 따라 업무를 수행하는 경우에는 신중한 태도를 유지하고 규정된 준수 기준을 충족하는지 확인해야 합니다.
모니터링 및 보고 의무: 은행은 외환 원활화 정책을 시행하고 고객을 위한 외환 업무를 처리할 때 거래 위험 모니터링을 수행하고 잠재적인 위반 위험을 신속하게 발견하여 외환 관리 부서에 보고해야 합니다. 모니터링 시스템에서 조기경보를 발령했지만 해당 거래가 외환위험거래 보고에 포함되지 않은 경우, 은행은 투명성과 규정준수를 보장하기 위해 보고하지 않은 합리적인 이유를 제시해야 합니다.
국제규칙 및 보고의무 준수 : 은행이 국제업무에 관한 국제규칙이나 해외카드기관 등 국제기관의 요구사항을 준수하여 업무를 수행하는 과정에서 위반위험을 발견한 경우에는 금융감독원에 보고해야 합니다. 국제 감독 표준을 준수하도록 적시에 외환 관리 부서를 운영합니다.
진술 및 검토에 협조할 의무: 외환국이 위반 의심 사항을 조사하기 위해 사건을 제기할 때, 은행은 사전 특성화 및 의견 처리를 받은 후 실사 및 면제 조건을 충족한다고 판단하는 경우 "진술 양식" 및 관련 증거를 신속하게 작성하여 피드백하고, 검토 과정에서 피드백을 제공해야 합니다. 이 과정에서 우리는 외환국의 조사 및 요구 사항에 적극적으로 협조했습니다.
2. 은행이 법안에 따른 의무를 이행하지 못할 경우 어떤 결과를 받게 됩니까?
은행이 의무를 이행하지 않을 경우 행정처벌을 포함한 법률적 책임을 져야 한다. 규정에 따르면 법률책임이란 '중화인민공화국 행정처벌법' 및 법률에 따라 시행되는 행정처벌과 관련된 법적 책임을 말한다. "중화인민공화국 외환관리조례"에는 시정, 비판 및 교육을 위한 외환국 인터뷰, 위험 경고 등의 책임을 수락하는 것이 포함됩니다.
3. 실제로 은행이 보고할 가능성이 높은 위험한 거래는 무엇입니까? 가상 화폐 거래에서 일반적인 고빈도 및 고위험 거래는 무엇입니까?
신고 가능성이 있는 위험한 거래: 은행이 의심되는 허위 거래, 허위 투자 및 자금 조달, 지하 은행, 국경 간 도박, 사기 수출세 환급, 불법적인 국경 간 금융 활동과 관련된 거래를 발견하거나 의심할 합리적인 근거가 있는 경우 가상화폐 등의 경우 모니터링 정보를 진행하고 적시에 외환관리국에 보고해야 합니다. 또한, 불법적이고 불법적인 국경 간 자본 흐름이 의심되는 모든 거래는 모니터링 및 보고 범위에 포함되어야 합니다.
가상화폐의 대표적인 고빈도, 고위험 거래 : 가상화폐의 고주파 거래는 거래자의 잦은 충전, 출금, 밴드 운용 등을 말하며, 자금이 여러 계좌를 통해 이체되는 등 복잡한 자본 흐름 경로를 수반합니다. 또는 해외 거래소와 직접 연결됩니다. 관련 활동에는 고액 송금, 자금이 계좌로 분할되는 거래, 합리적인 사업 배경이 없는 거래 등이 포함됩니다. 일반적으로 자금 출처와 거래 목적 사이에 불일치가 있으며, 자금 흐름이 "비공식적"이고 표준화된 비즈니스 배경 지원이 부족합니다. 자금은 여러 지갑 주소나 거래 플랫폼을 통과하여 결국 해외 계좌나 해외 거래소로 유입될 수 있으며 코인 믹서를 통해 익명으로 거래될 수도 있습니다. 또한 단기간에 많은 양의 자금이 유입되고 유출되는 것과 여러 플랫폼이나 계정으로 자금이 흘러가는 것은 전형적인 고위험 거래 행위입니다.
4. 통화계에서 어떤 그룹의 사람들이 위험 거래자로 쉽게 식별됩니까?
빈번한 차익거래자: 가상화폐 시장에서 차익거래 기회를 자주 이용하는 사람들. 법정화폐를 가상화폐로 전환한 후 가격 차이를 얻기 위해 여러 거래소에서 반복적으로 매매하는 사람들이 전형적인 예입니다. 이러한 유형의 거래 그룹은 자주 거래되고 막대한 자금이 필요하므로 규제 당국의 위험 관심을 쉽게 끌 수 있습니다.
익명 거래자: 자금 흐름을 숨기기 위해 복잡한 거래 경로를 사용하거나, 익명 도구를 사용하거나 규제가 약한 지역에서 거래하는 사람들입니다. 이들의 거래 행위는 신비롭고 추적하기 어려우며 고위험군으로 식별되는 경우가 많습니다. 은행은 불법 자금 흐름을 방지하기 위해 이러한 거래 패턴에 세심한 주의를 기울입니다.
비정상적인 자금운용자 : 계좌에 빈번하고 막대한 자금의 입출금이 이루어지고, 개인 경제상황에 맞지 않으며, 합리적인 거래 설명을 제공할 수 없는 통화권 참가자. 이러한 계좌는 대개 고위험 계좌이므로 은행은 자금세탁 등 불법 행위를 방지하기 위해 특별한 주의를 기울이고 감시를 강화할 것입니다.
5. 은행은 심사 능력을 초과하는 경우 책임을 면제받을 수 있습니다. 그렇다면 어떤 종류의 거래가 심사 능력을 벗어난 것으로 간주됩니까? 예를 들어, 가상 화폐 거래의 자금 흐름은 복잡하고 여러 해외 계좌가 관련되어 있습니다. 은행은 이것이 검토 능력을 초과하는지 여부를 어떻게 판단합니까?
기술 및 자원의 한계: 업계 관계자에 따르면 은행은 모니터링 기술과 인적, 물적 자원이 제한되어 있습니다. 예를 들어, 가상 화폐 거래에서 자금 흐름에 익명의 해외 지갑 주소가 많이 포함되고 거래가 분산형 거래 플랫폼을 통해 자주 수행되는 경우 이러한 플랫폼의 거래 데이터를 획득하고 분석하기가 어려울 것입니다.
은행은 자체적인 기술적 수단과 자원의 한계로 인해 자금의 실제 출처와 목적지를 추적할 수 없으므로 검토 능력을 초과한다고 볼 수 있습니다. 일부 소규모 은행에는 고급 모니터링 시스템과 전문 분석팀이 없기 때문에 복잡한 국경 간 가상화폐 거래를 완전히 조사하기가 어렵습니다.
규제 및 정보 투명성 측면에서: 가상 통화에는 통일된 국제 규제 프레임워크가 부족하며 규제는 국가마다 크게 다릅니다. 규제 정책이 서로 다른 여러 국가 및 지역이 포함된 거래의 경우, 은행이 현행 규정에 따라 거래의 준수 여부를 정확하게 판단하기 어렵고 검토 능력을 벗어난 것으로 간주될 수도 있습니다. 예를 들어, 일부 가상화폐 거래는 A국가에서는 합법적이지만 B국가에서는 엄격히 금지되어 있다. 은행에서는 규제 적용을 명확히 하기 어렵다.
또한, 거래 플랫폼이 완전하고 정확한 거래 기록을 제공하지 못하고, 은행이 거래의 적법성을 판단하는 데 필요한 핵심 정보를 얻을 수 없는 등 가상화폐 거래 정보의 불투명성도 암호화폐 거래 정보의 불투명성에서 벗어나야 합니다. 검토 기능.
비정상적인 거래 복잡성 측면에서: 가상 화폐 거래가 다중 통화 혼합 작업과 같이 매우 복잡한 자금 흐름 패턴을 나타내는 경우 여러 "쉘" 회사 계정 또는 관련 계정을 통해 이체되어 은행이 운영하더라도 극도로 혼란스러운 자금 흐름이 발생합니다. 기존의 검토 조치 역시 전체 거래 체인을 분류하기 어렵고 검토 능력을 초과하는 것으로 간주될 수도 있습니다.
6. 은행은 국제 규정에 따라 업무를 수행할 때 책임이 면제되지만, 국제 규정이 국내 규정과 충돌하는 경우 은행은 어떻게 대처해야 합니까? 예를 들어, 가상 화폐 거래에 대한 국내 규정은 엄격하지만 국제 규정에는 유사한 제한이 없습니다. 이것이 거래자에게 어떤 영향을 미칠까요? 이러한 잠재적인 갈등에 특별한 주의를 기울여야 합니까?
국제 규정과 국내 규정이 충돌하는 경우 일반적으로 은행이 국내 규정보다 우선합니다. 은행은 국내에서 영업을 하기 때문에 국내 규제를 준수하는 것이 금융질서의 안정을 보장하는 기본이다.
예를 들어, 국내 은행의 고객은 국경 간 전자 상거래 사업에 종사하고 있습니다. 그는 일부 국제 규정에 따라 가상 통화를 사용하여 해외 공급 업체에 비용을 지불할 수 있다는 사실을 알게 되었습니다. 고객은 은행에 관련 업무를 신청했습니다. 그러나 중국에서는 금융 위험을 방지하기 위해 암호화폐 거래에 엄격한 제한이 있습니다. 이때 은행이 국제 규정에 따라 처리할 경우 국내 감독당국의 엄중한 처벌을 받을 뿐만 아니라 국내 규정 위반으로 고객의 거래도 무효가 된다. 거래 분쟁이나 자본 손실이 발생하면 고객은 법적 보호를 받을 수 없으며, 불법 거래에 참여함으로써 법적 위험에 직면할 수도 있습니다.
거래자에게는 이러한 잠재적인 갈등이 특히 우려되어야 합니다. 거래를 수행하기 전에 상충되는 규칙으로 인해 자신의 이익이 손상되는 것을 방지하기 위해 국내 규정 및 정책을 완전히 이해해야 합니다. 또한 규정 준수 요구 사항으로 인해 국제 규칙에 따라 실행 가능해 보이는 특정 비즈니스 처리를 은행이 거부할 수도 있다는 점도 주의해야 합니다.
7. 은행이 위반 및 항소로 조사를 받는 경우 거래자는 어떤 역할을 합니까? 예를 들어, 은행이 위험한 거래를 적시에 식별하지 못하는 경우 거래자는 새로운 증거를 제공해야 합니까? 증거가 제공되면 불법적인 국경 간 금융 활동으로 밝혀질 위험이 높아지나요?
은행이 부정 행위에 대해 조사를 받고 항소할 때 거래자는 더욱 복잡한 역할을 수행합니다.
조사 역할 지원: 거래자는 거래의 실제 상황을 복원하기 위해 비즈니스 관련 정보를 제공하는 은행을 지원해야 할 수도 있습니다. 은행이 위험거래를 적시에 파악하지 못할 경우 외환국은 조사과정에서 거래자에게 거래계약서, 자본거래기록 등 증거자료를 요구할 수도 있다. 예를 들어, 은행이 고객의 외화자금 징수지급 업무와 관련하여 조사를 받고 있는 경우, 거래자가 완전하고 명확한 거래 배경 정보를 제공할 수 있다면 은행이 항소하고 비즈니스 프로세스에 대한 실사를 설명하는 데 도움이 될 것입니다.
잠재적 책임 관련 역할: 증거 제공에는 특정 위험이 따릅니다. 자금세탁방지 전문가들은 고의로 중요한 정보를 은폐하거나 허위 자료를 제공하는 등 거래자가 제공한 증거에 문제가 있을 경우 은행의 항소에 영향을 미칠 뿐만 아니라 불법 교차거래 가담 혐의로 조사를 받을 수도 있다고 지적한다. 국경 금융 활동 . 그러나 거래자가 정상적이고 규정을 준수하는 거래를 수행하고 진실하게 증거를 제공하는 경우 불법적인 국경 간 금융 활동으로 식별될 위험은 일반적으로 증가하지 않습니다. 거래가 합법적이라면 조사에 협조하고 증거를 제공하는 거래자는 시민의 의무를 이행하는 것이며 이론적으로 법의 보호를 받아야 합니다. 그러나 거래자 자신의 거래에 위반 사항이 포함된 경우 제공된 증거에 위반 사항이 노출되어 법적 위험에 직면할 수 있습니다.
일반적으로 거래자는 은행 항소 과정에서 주의를 기울여야 하며 자신과 은행의 합법적인 권리와 이익을 보호하기 위해 진실되게 증거를 제공해야 합니다.
이 글은 글쓴이의 개인적인 견해일 뿐이며, 법적 조언이나 특정 사안에 대한 법적 조언을 구성하지 않습니다.
